CALCULATOR 05 · DEBT
목돈, 상환할까 투자할까?
비상자금을 지키면서 대출 상환과 투자의 확정효과, 세후 손익분기 수익률과 부진·기준·호조 시나리오를 비교합니다.
STEP 01 · INPUT
대출과 여유자금 조건을 입력하세요
입력값은 외부로 전송되지 않습니다. 모든 계산은 현재 브라우저 안에서만 처리됩니다.
현재 대출
현금흐름과 안전판
비교할 선택
기대수익률 빠른 설정
STEP 02 · RESULT
같은 현금흐름으로 비교한 결과
비교 결론같은 가정에서는 투자가 앞섭니다
15년 뒤 순자산 기준 · 투자 기대수익률 연 6%
상환 우선 순자산1.38억원
투자 우선 순자산1.46억원
투자 기준 차이751만원양수는 투자 우세, 음수는 상환 우세
상환 시 절감 이자4,776만원
상환 우선 완납 시점8년 4개월
손익분기 기대수익률연 4.6%
대출 상환의 확정효과연 4.5%세금 없는 이자 절감 기준
상환 후 비상자금9.9개월목표보다 1,176만원 여유
투자 손실 감내액900만원목돈의 30% 하락 가정
두 선택의 순자산 변화
금융자산 − 남은 대출대출이자 절감은 확정 효과에 가깝지만 투자수익률은 변동합니다. 두 값이 비슷하면 수익률보다 비상자금, 소득 안정성과 심리적 부담을 우선 확인해 주세요.
투자 시나리오투자−상환 순자산 차이
부진 · 연 -5%−7,034만원
기준 · 연 6%751만원
호조 · 연 10%7,175만원
계산 근거 보기
두 선택 모두 같은 목돈과 월 여유자금을 사용합니다. 투자 우선은 해당 금액을 투자하고, 상환 우선은 대출 원금을 줄인 뒤 완납 후의 기존 상환액을 투자합니다.
원리금균등상환을 가정하며 세금, 투자 수수료, 금리 변동과 대출공제는 반영하지 않습니다.
HOW TO READ
수익률 한 줄보다 확정 효과와 변동 가능성을 함께 보셔야 합니다.
대출을 먼저 갚으면 이자를 확실하게 줄일 수 있고, 투자하면 더 높은 수익을 기대하는 대신 변동을 감수해야 합니다. 계산 결과가 비슷할수록 숫자 차이보다 비상자금과 소득 안정성이 더 중요합니다.
계산의 한계
원리금균등상환과 고정금리를 가정합니다. 세금, 투자 수수료, 대출이자 공제, 중도상환수수료 면제 조건과 시장 변동은 포함하지 않습니다.
자주 묻는 질문
손익분기 기대수익률은 무엇인가요?
입력한 조건에서 투자 우선 순자산이 상환 우선 순자산과 같아지기 시작하는 연평균 수익률입니다.
비상자금도 중도상환액에 넣어야 하나요?
권장하지 않습니다. 갑작스러운 지출에 대응할 현금을 별도로 남긴 뒤 실제로 사용할 수 있는 목돈만 입력해 주세요.
변동금리 대출도 계산할 수 있나요?
현재 금리가 비교기간 동안 유지된다고 가정합니다. 금리 상승과 하락 시나리오를 각각 입력해 결과 범위를 확인해 주세요.